태아보험 특약 설계 총정리 정말 필요한 것만 정리

태아보험에 대해 알아보려고 했더니 태아보험은 어린이보험에 추가로 태아보험의 특약 형태로 가입하는 것이었습니다. 이 특약만 200개가 넘어서 정말 필요한 것만 정리해서 특약 설계내용을 알아보도록 하겠습니다.

태아보험 특약 가입 목적

이번 포스팅의 목적은 제가 받은 태아보험 설계안을 공유하고자 합니다. 그러나 이 설계안은 모범 답안이 아니며, 제 주관적인 판단이 반영되어 있습니다.

 

저는 개인적으로 보험이 중요하다고 생각하고 있어서 보험을 좋아합니다. 그렇기에 이번 포스팅은 보험에 대한 제 경험과 정보를 공유하여, 보험에 대해 더 많은 이해를 돕고자 합니다. 그러므로 이 정보가 부족한 분들에게 조금이나마 도움이 되기를 바라며, 만약 제가 잘못 이해하거나 틀린 정보를 제공했다면 부드럽게 지적해 주시면 감사하겠습니다.

 

참고로, 이 글은 아무런 정보가 없는 분들에게 도움이 되고자 작성한 글이며, 저는 현대해상의 태아보험을 선택했습니다. 여러 곳을 비교견적내보시고 가입하시는 것을 권유드립니다.

태아보험 특약에 대한 이해

태아보험 특약에 대해 알아보겠습니다. 태아보험은 미래의 아기를 위해 가입하는 보험으로, 출산과 관련된 여러 상황을 보호해 줍니다. 이 중에서 중요한 것은 산모특약입니다.

 

산모특약은 어떤 상황에서든 산모의 안전과 건강을 보호하기 위한 특약으로, 출산 시 혹은 출산 후의 의료비, 입원비, 수술비 등을 보장합니다. 또한 만약 산모가 임신 중에 의도치 않은 사고나 질병에 걸릴 경우에도 보험금을 지급받을 수 있습니다.

그러나 특약의 종류와 가입 방법에는 여러 가지가 있습니다. 예를 들어, 20년납 30세 만기, 100세 만기 등 다양한 가입 기간과 만기가 있습니다. 또한 설계사를 통해 다양한 견적을 받고, 자신에게 필요한 특약을 추가하거나 불필요한 특약을 제외할 수 있습니다.

 

그러므로 어떤 특약을 선택할지 결정하기 전에 신중한 고려가 필요합니다. 태아보험은 미래의 아이를 위해 중요한 결정이므로, 설계사와 함께 신중하게 검토하는 것이 좋습니다.

태아특약 담보 및 보장내용 핵심 정리(A TO Z)

1부터 10까지의 담보는 필수담보 항목들입니다. 이런 담보들은 보험 가입자에게 큰 안정감을 제공합니다. 골절, 화상, 수술, 입원비용, 흉터 등은 일상생활에서 발생할 수 있는 다양한 상황을 대비하는 데 도움이 됩니다.

 

특히 출생 후의 보험료는 단가가 꽤 높습니다. 그만큼 이러한 사건이 발생할 확률이 높다는 의미이기도 합니다.

 

저 또한 어렸을 때 비슷한 상황을 경험한 적이 있습니다. 다리 골절이나 발가락에 금이 들어가는 등의 사고로 인한 치료비를 보험금으로 받았던 기억이 납니다. 이런 보험금은 실제로 큰 도움이 되었습니다.

 

상해 수술비에 대한 추가 특약은 불필요하다는 설계안을 받았지만, 보험료가 예상보다 저렴하여 추가했습니다. 매월 600원 정도밖에 차이 나지 않았습니다.

 

이런 선택은 개인마다 다를 수 있습니다. 그러나 가입금액은 20, 30, 100, 500, 1000으로 설정하여 크게 선택하지 않았습니다.

 

암 진단비는 반드시 필요하다고 생각하여 추가했습니다. 리모델링이 필요한 30세 만기이지만, 가족력을 고려하여 추가했습니다.

 

뇌혈관 및 심혈관 질환은 성인이 된 후 가입하기 어려울 수 있다는 이야기를 들어서 100세 만기로 설정할까 고민했지만, 비용이 부담스러워 마음을 접었습니다. 초등학교에 입학하기 전에 다시 리모델링을 해야 할 것 같습니다.

27번과 28번 담보는 큰 보험료가 필요하지 않아 추가했습니다. 그만큼 청구율이 낮을 것으로 예상됩니다. 태어난 후에 심장이 건강하다면 나중에 삭제할 계획입니다. 그러나 소중한 192원이므로 어린이가 건강한 것을 확인한 후 삭제할 것입니다.

 

28번 담보는 인슐린 의존 당뇨병 진단을 보장합니다. 이는 제1형 소아 당뇨를 보장하는 담보입니다. 보험료가 높을 만큼 청구율이 높을 것으로 예상됩니다. 3-5세 정도에 아이가 건강하다면 삭제할 수 있다고 합니다.

 

29번 수족구 진단 담보를 삭제했었지만 갑자기 후회가 들었습니다. 생각해 보니 어린이집 다니는 조카도 수족구로 난리였습니다. 그래서 삭제해도 괜찮다는 생각이 들었습니다. 하지만 다시 생각해 보니 어린이집 이후에도 필요할 수 있으므로 결국 취소하고 재가입했습니다. 위험에 대비하는 것이 좋다고 생각됩니다.

질병 입원일당 담보는 중복으로 보장이 가능하여 최대한으로 추가했습니다.

 

특히 신생아나 영유아기 때는 1-2인실을 많이 사용하므로 이를 고려하여 구성하였습니다. 실비차원에서는 최대 10만 원까지 밖에 보장되지 않아 추가로 더 구성했습니다. 청구율이 높아 보험료도 높은 편이므로 담보금액을 줄이면 보험료도 줄어들 수 있습니다.

 

35번의 중환자실 담보는 신생아 때 입원할 경우 중환자실에 입원하는 경우가 많다고 해서 추가했습니다. 그러나 이 역시 3세에서 5세 정도에 삭제할 예정입니다.

질병수술 부분도 많이 고민했었습니다.

이전에는 질병수술 1-5종에 선천이상수술(특정, 다발성)을 보장받았지만 최근에는 질병수술 1-6종에 특정선천이상 수술담보(최초 1회 한)로 구성하는 경우가 많다고 합니다. 두 가지 구성은 각각 장단점이 있습니다.

• 질병수술 1-5종에 선천이상수술(특정, 다발성)을 선택할 경우에는 특정선천이상수술을 할 때 최초 1회 한이 아니기 때문에 보험금을 반복해서 받을 수 있습니다. 다만 다발성진단 시에는 보장내역이 30만원에서 10만원으로 줄어들어 보장내역이 적어집니다.
• 반면 질병수술 1-6종은 다발성진단시에는 30만 원으로 보장내역이 커집니다. 하지만 특정선천이상이 있는 경우에는 최초 1회 한만 지급을 받기 때문에 이 부분에서는 아쉬움이 있습니다. 이후에는 수술종별로 보험금을 받게 됩니다. 선천이상수술(특정) 특약에 비해 지급받는 금액이 적어지는 것이 단점입니다.

대부분의 청구 내역은 선천이상수술(다발성) 중에 발생한다고 하며 결국에는 다발성 부분에서 보험금을 받는 경우가 많다는 점입니다.

 

따라서 저는 담보금액이 200만 원이지만 이 부분이 아쉽다면 담보금액을 올릴 수 있는 질병 1-6종에 + 특정선천이상수술담보(최초 1회 한) 특약으로 가입하기로 결정했습니다.

 

 

응급실에 가는 경우가 많을 것으로 예상되어(아기는 언제 아플지 모르니까요) 응급/비응급에 상관없이 지원 가능한 담보를 추가했습니다. 요즘 의사들이 비응급으로 판단하면 실비에서 보상받지 못하는 경우도 있다고 합니다. 응급실 치료비는 정말 비싼 편입니다. 이것도 어느 정도 시기가 되면 삭제할 생각입니다. 어른이 되면 그냥 아이가 감당할 정도가 되지 않을까요..

59-61번 항목은 태아특약으로 설정되어 있습니다. 태어난 후 사용할 필요가 없는 돈이죠. 보험료를 납부하는 기간이 매우 짧고, 어떤 상황이 발생할지 모르기 때문에 충분한 금액을 투자하는 것으로 생각했습니다. 우리 아이가 저체중아가 될 가능성은 적겠지만, 만약 일찍 태어나게 된다면 인큐베이터에 들어가게 될 것이므로, 이 담보를 넣어주는 것이 필요합니다.

이건 가족 중 일부가 이미 들고 있는 일상생활 중 배상책임 보험이죠. 그런데도 굳이 또 들어야 할까요? 살면서 어떤 일이 일어날지 모르기에 적은 보험료로 1억 원을 대비해 주는 이 보험은 필수입니다. 그리고 보험료에 비해 보장금액이 크죠. 중복보상은 안되지만 비례보상으로 자기 부담금을 줄일 수 있습니다. 예를 들어 63번 같은 경우 자기 부담금이 100만 원인데, 이 정도 대비는 반드시 필요하다고 생각합니다. 물론 이건 제 개인적인 의견이고, 보험료가 부담된다면 가족 중에 이미 가입된 보험이 있다면 가입하지 않아도 될 것 같습니다.

내가 선택한 현대해상 설계사님은 산모특약을 총 11가지로 구성해 주셨어요. 산모특약 중에서도 실제로 유용할 것 같은 것은 4번(임신, 출산질환수술담보)과 8번(출산전선별검사이상소견진단담보)이 아닐까 생각해 봐요. 4번은 제왕절개가 의사의 권유로 이뤄지는 경우에 담보를 받을 수 있고(예: 역아), 8번은 기형아 검사 결과 이상 소견이 나올 때 니프티검사를 받을 경우에 담보를 받을 수 있어요. (20만 원 담보) 그러나 결국엔, 없는 것보다는 있는 것이 좋으며, 특별히 선물로 주는 특약이니까요. 다만, 5년 이내에 특별한 질환이나 병력이 있으면 가입이 거부될 수 있다는 점을 명심하세요.

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모성자 특약 가입은?

태아보험은 대부분의 보험사에서 12주 1차 기형아 검사 이전에 가입을 권장합니다. 태아보험을 가입하면 아래와 같은 서비스를 받을 수 있습니다

• 아기옷 선물
• 가입금액의 5배에 해당하는 현금 페이백
• 모성자 특약

모성자 특약은 건강한 임신을 유지하는 동안 일반적으로 보험금을 청구할 일이 없는데도 불구하고, 이 서비스가 없었다면 굳이 내 돈을 주고 가입했을까 싶을 정도입니다. 하지만 실제로 제 경험을 토대로 말씀드리자면, 저는 12~14주에 2번의 조기양막파수로 입원하게 되었고, "현대해상 모성자 특약"으로 입원비를 청구했습니다. 2번에 걸쳐 총 11일을 입원했고, 약 90만 원에 달하는 입원치료비가 발생했습니다. 현대해상 모성자 특약 덕분에 부담이 덜어졌습니다! 실비보험이 있더라도 산부인과 관련된 질환은 대부분 보험금이 지급되지 않는 경우가 많은데, 태아보험 모성자 특약으로는 입원비를 받을 수 있어 정말 좋았습니다!

태아보험 필수 특약 정리

1. 암, 뇌혈관, 허헐성 질환
2. 질병, 상해 입원 일당
3. 질병수술비 선천 포함
4. 골절진단비
5. 태아특약(저체중아, 선천이상, 장해출생, 8대 장애, 뇌성마비 등)
6. 응급실내원진료비
7. 암, 유사암 진단비
8. 뇌혈관질환진단비
9. 허혈심장, 심혈관질환 진단비
10. 양성뇌종양, 조혈모세포이식 등 수술비
11. 어린이보험에만 있는 가성비 특약
12. 배상책임특약

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대략적인 보험 가입 금액

• 실비와 30세만기 : 4~6만원 선
• 실비와 30세만기+100세만기 : 6~10만원선

오늘은 태아보험 특약 설계에 대해 정말 필요한 것만 총정리 해보았습니다. 정말 필요한 것만 구성하셔서, 가성비 있게 가입하시고 최대 혜택을 받길 권장드립니다.